フリーローンを利用するにあたって気になる総量規制について

総量規制とは、年収の3分の1以上は借りられないというシステムです。
総量規制とグレーゾーン金利については問題が多くなっています。
利息制限法では上限金利が20%ですが出資法では29.2%のため29.2%で貸付を行っていた業者が多かった。
これをみなし弁済というのですが、最高裁がみなし弁済が無効という判決を出したため過去にさかのぼって過払い請求を行う人が増えていて、これを商売にしている弁護士もいます。
とくに過去に合法だった行為を事後的に違法とし過去に訴求して訴訟を起こすのは法治国家ではないです。

シティグループはルールの無い国で事業はできないと日本から撤退しました。
この問題により賃金業者は半分に減り、融資額は2割減りました。
総量規制は国民を救うために作られた法律ですが、実際には金融市場から締め出された人たちは闇金に流れただけです。
もちろん2つの金利が有った時に少ない方が合法とされる可能性を考えなかった業者側にも問題があったのかもしれません。
しかしこの事件を機に日本の消費者金融業界は縮小してしまい、現在は以前ほどの活況はみられません。

ユーザーも減ったようにみえるが闇金に流れて表に出てこないだけでしょう。
フリーローンなどの新サービスを銀行がだしているがそもそも消費者金融はフリーローンです。
総量規制の適用外の銀行がフリーローンを始めたのは大きいですが審査は厳しいので総量規制に引っ掛かる顧客はそもそも通らないでしょう。
つまり需要を増やす効果はあまりないでしょう。
総量規制は国民を幸せにする法律だったのでしょうか。
地獄への道は善意で舗装されている、ではないことを願います。






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